Assurer sa collection de montres : bien préparer son dossier
Contrat habitation, plafonds, garanties hors domicile, justificatifs : ce qu'il faut vérifier et préparer pour être vraiment couvert en cas de vol ou de perte.
Beaucoup de collectionneurs pensent que leurs montres sont couvertes par leur assurance habitation. C’est parfois vrai, souvent en partie seulement. Et le jour d’un vol, ce qui fait la différence, ce n’est pas seulement le contrat : c’est le dossier que vous pouvez présenter.
Cet article donne des repères généraux. Les conditions varient beaucoup d’un contrat à l’autre : vérifiez toujours les vôtres avec votre assureur.
1. Relisez votre contrat habitation
Les contrats habitation couvrent généralement les « objets de valeur », mais avec des limites. Cherchez dans vos conditions générales et particulières :
- le plafond global pour les objets de valeur, souvent exprimé en montant ou en pourcentage du capital mobilier ;
- le plafond par objet, qui peut être bien inférieur au prix d’une seule montre ;
- les conditions de protection exigées : serrures, alarme, coffre-fort pour les montants élevés ;
- la couverture hors domicile : beaucoup de contrats ne couvrent les montres que chez vous, pas au poignet en voyage ou dans la rue ;
- le mode d’indemnisation : valeur d’achat, valeur de remplacement, valeur à dire d’expert…
Si votre collection dépasse ces plafonds, deux options : déclarer les montres à votre assureur pour adapter le contrat, ou souscrire un contrat spécialisé pour les objets de valeur, qui couvre souvent aussi les montres portées à l’extérieur.
2. Constituez un dossier pour chaque montre
En cas de sinistre, l’assureur vous demandera de prouver l’existence, l’authenticité et la valeur de chaque montre. Préparez dès maintenant :
- la facture d’achat (ou un relevé bancaire à défaut) ;
- la carte de garantie ou le certificat, avec le numéro de série ;
- des photos récentes et nettes : cadran, fond, profil, et une photo au poignet qui prouve que la montre est à vous ;
- les factures d’entretien, qui documentent l’état et l’historique ;
- une expertise pour les pièces les plus chères ou anciennes, si votre assureur la demande.
Conservez une copie de tout ça ailleurs que chez vous (en ligne, chez un proche) : un dossier rangé dans le tiroir qui a été cambriolé ne sert à rien.
3. Mettez la valeur à jour
Le prix des montres d’occasion évolue. Une montre achetée il y a dix ans peut valoir beaucoup plus, ou moins, aujourd’hui. Si votre contrat indemnise selon une valeur déclarée, pensez à la réviser régulièrement, par exemple une fois par an, et après chaque achat.
4. Les bons réflexes au quotidien
- Ne publiez pas vos montres avec votre adresse ou des détails identifiables sur les réseaux sociaux.
- Évitez de porter une montre très chère dans les situations où vous ne le feriez pas avec une liasse de billets à la main.
- En voyage, vérifiez que votre contrat couvre la montre hors du domicile et hors de France.
- En cas de vol, portez plainte rapidement et prévenez votre assureur dans le délai prévu au contrat. Signalez aussi le numéro de série aux bases de montres volées.
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En résumé
- Vérifiez les plafonds, les conditions et la couverture hors domicile de votre contrat.
- Réunissez facture, garantie, photos et factures d’entretien pour chaque montre.
- Gardez une copie du dossier hors de chez vous.
- Mettez les valeurs à jour au moins une fois par an.
